近日，招商銀行渝中支行成功為重慶維納柯貿易有限公司辦理了首筆“匯保通”匯率避險業(yè)務(wù)，標志著(zhù)重慶市渝中區在全國首創(chuàng )開(kāi)展針對中小外貿企業(yè)的“匯保通”匯率避險新模式成功落地。該模式旨在破解企業(yè)避險難、避險貴、避險繁問(wèn)題，著(zhù)力緩解企業(yè)衍生交易保證金資金占用壓力，為涉外企業(yè)應對匯率風(fēng)險保駕護航。

　　渝中區商務(wù)委相關(guān)負責人介紹，推動(dòng)重慶內陸開(kāi)放高地建設，渝中主動(dòng)承接重慶市服務(wù)業(yè)擴大開(kāi)放綜合試點(diǎn)、全面深化服務(wù)貿易創(chuàng )新發(fā)展試點(diǎn)“幫助企業(yè)規避匯率風(fēng)險、降低匯兌成本”“支持金融機構開(kāi)展外匯衍生品交易”等開(kāi)放試點(diǎn)任務(wù)。

　　本次試點(diǎn)的“匯保通”業(yè)務(wù)，是指對渝中區轄區內符合條件的中小外貿企業(yè)、服務(wù)出口企業(yè)敘做外匯衍生交易提供增信支持，對企業(yè)衍生交易保證金信用逾期產(chǎn)生的損失提供風(fēng)險補償。合作僅針對具有獨立法人資格、注冊地及納稅地在渝中區范圍內符合條件的中小外貿企業(yè)、服務(wù)出口企業(yè)，經(jīng)合作銀行綜合評估后給予外匯衍生交易專(zhuān)項授信額度，單戶(hù)授信金額最高不超過(guò)50萬(wàn)元，且期限最長(cháng)不超過(guò)一年（含）。

　　風(fēng)險補償和風(fēng)險分擔新機制

　　在此模式下，渝中發(fā)改、財政、商務(wù)、金融、國資等部門(mén)和單位組成的“匯保通”工作小組，深化政企銀聯(lián)動(dòng)，制定“匯保通”業(yè)務(wù)管理辦法，聯(lián)動(dòng)招商銀行渝中支行等銀行機構，開(kāi)展針對中小外貿企業(yè)的“匯保通”規避匯率風(fēng)險信保業(yè)務(wù)，為符合條件的企業(yè)敘做外匯衍生交易提供支持，對企業(yè)衍生交易保證金信用逾期產(chǎn)生的損失進(jìn)行風(fēng)險補償。

　　突出財政資金在企業(yè)增信、風(fēng)險補償等領(lǐng)域引導作用，渝中設立“匯保通”風(fēng)險補償資金池，對符合條件的中小外貿企業(yè)發(fā)生的衍生交易保證金損失進(jìn)行代償，用授信額度替代外匯衍生交易所需的保證金，用風(fēng)險補償降低授信門(mén)檻，用政策擔保增加企業(yè)信用，增強銀行機構開(kāi)展避險業(yè)務(wù)的積極性，減少企業(yè)保證金資金占壓。

　　同時(shí)，該模式下建立了風(fēng)險分擔機制。當企業(yè)出現避險業(yè)務(wù)到期無(wú)法履約情況，合作銀行對該業(yè)務(wù)進(jìn)行強制平倉，企業(yè)承擔平倉損失，合作銀行向企業(yè)追償，若出現追償失敗，對未償部分，由“匯保通”資金池與合作銀行按3：7比例分擔。即，“匯保通”資金代償衍生交易保證金損失的30%，合作銀行承擔剩余70%的風(fēng)險敞口。補償采用代償模式，正常催收后仍未收回，由“匯保通”資金池先進(jìn)行代償，避免增加合作銀行不良貸款指標。

　　中小外貿企業(yè)準入門(mén)檻降低

　　為了降低中小外貿企業(yè)準入門(mén)檻，渝中建立了“正面清單+負面清單”相結合準入機制。“正面清單”，即企業(yè)需滿(mǎn)足在渝中區內依法注冊、依法參保、誠信納稅、具有獨立法人資格，持續經(jīng)營(yíng)2年（含）以上或主要股東、實(shí)際控制人有2年（含）以上行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗且經(jīng)營(yíng)情況良好等12項準入條件。“負面清單”，即企業(yè)若在市場(chǎng)主體聯(lián)合征信系統中有重大違規記錄、出現連續2年經(jīng)營(yíng)虧損、實(shí)際控制人涉及刑事案件及金融借款合同糾紛訴訟等10項情形之一不得準入。

　　實(shí)施“一戶(hù)一策+批量授信”模式。“一戶(hù)一策”模式，即合作銀行對各申請企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)模式、貿易流程、資金需求節點(diǎn)等進(jìn)行細化分析，結合國際匯率波動(dòng)和企業(yè)實(shí)際需求，為其匹配集開(kāi)戶(hù)結算、貿易融資、跨境金融、匯率避險等于一體的綜合金融服務(wù)方案。“批量授信”模式，即搭建授信審批綠色通道，創(chuàng )新“中小外貿企業(yè)匯率避險”專(zhuān)項授信模板，實(shí)現授信專(zhuān)項額度、專(zhuān)人審查審批、專(zhuān)人放款的“三專(zhuān)”一站式服務(wù)，最大限度提高授信審查審批效率。

　　為減少企業(yè)流動(dòng)資金占壓，合作銀行事前對申請企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)、負債、結算、納稅等情況資質(zhì)審查和外匯衍生品適合度評估，為符合條件的企業(yè)開(kāi)立本外幣結算賬戶(hù)，匹配專(zhuān)項授信額度，以專(zhuān)項授信額度替代外匯衍生交易所需的保證金，企業(yè)辦理外匯衍生交易無(wú)需繳納保證金或只繳納部分保證金。業(yè)務(wù)存續期內，合作銀行對交易進(jìn)行動(dòng)態(tài)監測，設置警戒線(xiàn)和補倉線(xiàn)，超過(guò)預警線(xiàn)再向企業(yè)追加保證金，減輕企業(yè)財務(wù)成本。

　　重慶維納柯貿易有限公司相關(guān)負責人由衷贊嘆，“外貿企業(yè)從此有了匯率避險方案的量身定制，享受到了專(zhuān)屬VIP星級服務(wù)。”

　　率先從服務(wù)與供給優(yōu)化入手

　　針對中小外貿企業(yè)避險意識薄弱、專(zhuān)業(yè)人才缺乏、匯率管理機制不健全等痛點(diǎn)，合作銀行通過(guò)制作特色產(chǎn)品手冊、發(fā)布新媒體宣傳視頻、組建專(zhuān)業(yè)宣講團隊、組織專(zhuān)題培訓等方式深入開(kāi)展企業(yè)匯率避險政策、產(chǎn)品和典型案例宣傳。重慶維納柯貿易有限公司也因此成為首家“吃螃蟹”的企業(yè)。

　　創(chuàng )新匯率避險銀企合作，渝中推動(dòng)匯率避險金融服務(wù)與市場(chǎng)需求有效對接，鼓勵銀行機構豐富避險產(chǎn)品，擴大外匯衍生品服務(wù)覆蓋面，根據企業(yè)不同套保策略需求，為其提供遠期結售匯、外匯掉期、外匯期權、跨境人民幣結算等個(gè)性化產(chǎn)品方案，滿(mǎn)足不同業(yè)務(wù)需求、不同風(fēng)險偏好、不同市場(chǎng)預期企業(yè)避險保值需求。

　　優(yōu)化線(xiàn)上匯率避險服務(wù)，渝中還支持銀行機構完善集定制化避險服務(wù)、全方位匯率管理策略、便捷智能平臺渠道等于一體的綜合避險服務(wù)體系，打造涵蓋匯率避險、信息服務(wù)、風(fēng)險管理服務(wù)等功能的線(xiàn)上智能交易平臺，為企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化、精細化、定制化線(xiàn)上避險服務(wù)，引導企業(yè)便捷自主進(jìn)行匯率保值，實(shí)現足不出戶(hù)查詢(xún)匯率信息、自助完成交易、有效管理存續期業(yè)務(wù)。

　　匯率風(fēng)險管理保駕企業(yè)“出海”

　　渝中區相關(guān)負責人介紹，通過(guò)運用“匯保通”等新型匯率避險產(chǎn)品，幫助企業(yè)增強了風(fēng)險中性理念，提升了匯率風(fēng)險管理水平，實(shí)現更加穩健的經(jīng)營(yíng)。今年以來(lái)，渝中區內80余家中小外貿企業(yè)外貿進(jìn)出口額實(shí)現正增長(cháng)，占全區外貿企業(yè)比重的70%以上。

　　“在‘匯保通’合作模式下，中小外貿企業(yè)實(shí)現了不繳納保證金或只繳納部分保證金，減少了企業(yè)流動(dòng)資金占壓，增強了企業(yè)運用避險產(chǎn)品規避匯率風(fēng)險的積極性。”該負責人說(shuō)，今年以來(lái)，渝中區內銀行助力企業(yè)利用遠期、期權等外匯衍生品管理匯率風(fēng)險規模達94.3億元。

　　該負責人表示，通過(guò)建立風(fēng)險補償機制，引導銀行機構積極豐富避險產(chǎn)品，助力企業(yè)健全了匯率管理機制，增強了企業(yè)優(yōu)先使用跨境人民幣結算的意識，有效助力匯率市場(chǎng)化改革和人民幣國際化風(fēng)險防控，助推涵養了法治化金融生態(tài)。今年上半年，渝中區內銀行經(jīng)常項目下跨境貿易人民幣結算額已達到155.6億元。“下一步，渝中將推動(dòng)試點(diǎn)擴面，將更多符合條件的中小外貿企業(yè)納入‘匯保通’匯率避險服務(wù)范圍，鼓勵銀行機構在加強風(fēng)險管理下創(chuàng )新產(chǎn)品設計，通過(guò)提供定訂制化方案，滿(mǎn)足企業(yè)多樣化避險保值需求。”